鈑金塗装は
保険修理？自費修理？

等級ダウンで増える保険料と修理費用を「具体的な数字」で比較し、どちらが合理的か判断できるように整理します。

解説中心 / モデルケースで比較 / 免責も含めて判断

まず押さえるべきポイント

保険を使うと「修理費の自己負担」は軽くなりますが、一般的には3等級ダウンにより、今後3年間の保険料が上がります。

「増える保険料（3年合計）」と「修理費」を比べる

※保険料の上がり幅は条件で変わるため、以下は叩き台としてのモデルです。

モデルケース

現在20等級・年間保険料80,000円の方が、車両事故で1回保険を使い3等級ダウンした場合のイメージ。

等級

20等級 → 17等級

年間保険料

80,000円 → 120,000円

年間の差額

+40,000円

3年合計差額

+120,000円

※上記は説明用のモデルです（年齢・車種・補償内容・保険会社・地域で変動）。「あなたの条件だと差額はどの程度か？」は見積り取得でより正確に判断できます。

保険修理・自費修理の基礎知識

保険修理とは

車両保険を使い、修理費を保険から支払う方法です
自己負担を抑えやすい一方、等級ダウンの影響が出る場合があります
免責（例：5万円）設定があると、その分は自己負担になります

自費修理とは

保険は使わず、修理費を実費で支払う方法です
等級は維持され、保険料への影響が出ません
軽微〜中程度の修理で選ばれることが多いです

ポイントは「その場の支払い」だけでなく、将来の保険料（3年分）を足した総額で比較することです。

保険修理と自費修理の比較

比較項目	保険修理	自費修理
初期の支払い	免責がなければ抑えやすい（免責がある場合は自己負担）	修理費を実費で支払い
将来の負担	等級ダウンにより、3年程度の保険料増額が出る場合がある	等級維持のため、保険料への影響が出にくい
手続き	保険会社への連絡・書類・内容確認が必要	手続きはシンプル（見積→依頼→修理）
向いている傾向	高額修理（交換や複数パネル）	軽微〜中程度（擦り傷・一部補修）

損益分岐の目安（モデル：3年差額 120,000円）

免責0円の目安

3年で増える保険料が120,000円のモデルでは、修理費がそれ未満なら自費が合理的になりやすい、という考え方になります。

目安修理費 〜10万円：自費が有力
修理費 10万〜15万円：条件で分岐
修理費 15万円以上：保険検討

※モデル比較のため、実際は「あなたの保険料差額」と「修理費」で判断します。

免責5万円がある場合（例）

免責があると「保険を使っても自己負担が残る」ため、分岐が変わります。

修理費	150,000円
免責	50,000円（自己負担）
保険料増（3年）	120,000円（モデル）
合計（概算）	170,000円 → 自費150,000円より高くなる例

※免責・特約の有無で変わるため、契約内容の確認が重要です。

よくあるケースで比較（修理費の目安）

※損傷状態・車種・塗装色で変動します。叩き台としての目安です。

ケース1軽微

バンパーの擦り傷

線キズ・軽い変形など。修理範囲が限定されるケース。

修理費目安：50,000〜90,000円
→ モデル差額120,000円より小さいため、自費が合理的になりやすい

ケース2分岐

ドア1枚の板金＋塗装

へこみ＋塗装。色合わせや補修範囲で価格が動きやすい。

修理費目安：120,000〜180,000円
→ 分岐帯。免責の有無や保険料差額で判断

ケース3高額

複数パネル／交換を含む

フェンダー交換＋塗装、複数箇所の損傷など。

修理費目安：200,000円〜
→ 高額になりやすく、保険修理が合理的なケースが増える

上記は「モデル差額120,000円」を基準にした叩き台です。実際は、保険証券の条件（等級・免責・特約）で分岐が上下します。

事故後〜修理までの流れ

写真を残す

損傷箇所・周辺状況・角度違いで複数枚。後の見積・保険判断に役立ちます。

修理見積りを取る

まず修理費を把握。ここで初めて「保険を使う/使わない」の比較ができます。

保険条件を確認

等級・免責・特約を確認し、増える保険料（目安）を把握します。

総額で判断→修理

「修理費」と「3年の保険料増＋免責」を比較し、合理的な方法で進めます。

保険会社（または代理店）に確認すべき質問

修理方法をご検討いただく際に、事前に確認しておくと安心な項目を整理しました。
※保険の適用可否や等級への影響は、ご契約内容および保険会社の判断によって異なります。

① 等級・保険料に関する質問

今回の事故で 何等級ダウン になりますか？（3等級／1等級など）
事故有係数適用期間 は何年ですか？
保険を使った場合、来年の保険料 はいくらになりますか？
保険を使った場合、3年合計の増額目安 はいくらですか？
今回の事故は 「等級に影響しない事故」 に該当しますか？

② 免責・補償範囲に関する質問

車両保険の 免責金額（自己負担） はいくらですか？
今回の損傷は 車両保険の支払対象 になりますか？（対象外条件の確認）
修理方法（板金／交換）で 支払い可否や上限 は変わりますか？
代車費用 や レッカー費用 は補償対象ですか？上限はいくらですか？
修理中の保管や移動に関して 注意点 はありますか？

③ 修理手続き・進め方の質問

保険を使う場合、修理開始前に必要な手続き は何ですか？
見積書・写真 はどの形式で提出すれば良いですか？
保険会社の アジャスター（鑑定） の確認は必要ですか？
修理工場は 指定工場以外 を選べますか？（選べる場合の条件）
保険利用の判断は いつまでに決めればよい ですか？

④ 「保険を使わない」選択をする場合の質問

今回は 事故報告のみ して、支払い請求しない形でも問題ありませんか？
後日やっぱり使う場合、申請期限 はいつまでですか？
今回の連絡は 等級や保険料に影響 しますか？（記録の扱い）
修理を自費で行う場合でも、提出すべき書類 はありますか？

ひとこと： 「修理費（見積）＋免責＋ 3年の保険料増額」を聞けると、保険／自費の判断が一気に明確になります。
※電話の前に「保険証券（契約内容が分かるもの）」を手元に用意するとスムーズです。

掲載の意図： 本リストは、保険の適用可否や保険料変動を「正確に把握する」ための一般的な確認事項です。最終判断はご契約内容と保険会社の回答に基づきます。

よくある質問

Q. 「いくら以上なら保険を使うべき」と決められますか？

A. 一律には決められません。等級・免責・保険料の上がり幅が条件で変わるためです。ただし叩き台として、モデル差額が3年で120,000円の方なら「修理費が10万円未満は自費が有力、15万円以上は保険検討」という考え方になります。

Q. 免責があると何が変わりますか？

A. 保険を使っても免責分は自己負担になるため、分岐が「保険寄り」から「自費寄り」に動きます。例：免責5万円の場合、修理費15万円でも（免責5万円＋保険料増12万円）で合計17万円になり、自費15万円より高くなることがあります。

Q. 先に保険会社へ連絡しないとダメですか？

A. 状況によりますが、判断のために「まず修理費の見積り」を取ること自体は一般的です。ただし契約条件や事故状況によって対応が変わるため、心配な場合は早めに確認してください。

お申込みから施工までの流れ

STEP,1　お電話もしくはインターネットから「ご予約」

お客様のご希望日をお伺いしてご予約をお取り致しますので、お電話もしくはお問合せフォームよりご予約下さい。その他、コーティングやカーフィルム等のサービスについてご不明な点や疑問に思っていることがありましたらお気軽にご相談下さい。なお、仮予約をお取りすることも可能です。※キャンセル料等は一切かかりません。

お問い合わせフォーム

STEP,2　東洋ボデーへご来店

東洋ボデーへご来店頂きまして、正式にサービスのコースをお決め致します。ご来店した当日にご予約時のコースの変更も承りますのでご安心下さいませ。専門スタッフがお車の状況を拝見させていただきながら、お客様のお悩み事や疑問等を解消させていただきます。

STEP,3　お車への施工

施工日数はサービスによって異なります。代車のご用意もございますのでご予約時にお申し付けください。（ガソリンは満タンでのご返却をお願い致します。）また東洋ボデーでは施工中は写真等を撮らせていただきまして、お客様のキレイに輝く愛車のブログ更新を行っております。1日に更新できるブログの数に限度がありますので、写真やブログ掲載をご希望のお客様は入庫時にお申し付けください。

STEP,4　納車説明とアドバイス

お客様それぞれで駐車環境や車の使用頻度、さらにはお車のカラーも異なります。そのため、納車後も美しい状態を保てるように、お客様一人ひとりに最適なカーライフのアドバイスをご提案いたします。コーティングを施したお車の洗車方法や適切な頻度、さらには日々のお手入れ方法について、プロの視点から総合的にアドバイスさせていただきます。